提升金融信用水平 努力构建“诚信贞丰”
---贞丰县巩固提升“金融信用县”创建经验启示
近年来，黔西南州贞丰县把创建“农村金融信用县”作为增加“三农”信贷投入、带动农民增收致富、培育农户诚信意识、推进“诚信贞丰”建设、助推地方经济社会发展的有效载体，不仅有效破解了农民“贷款难”、农村信用社“难贷款”和“收贷难”问题，探索出一条以信用工程推动诚信社会建设、推动人的道德、文化和公民素质提升，创新社会管理的新路子，成为全省第六家（黔西南州首家）“农村金融信用县”。
一、基本情况
贞丰县位于贵州西南部，国土面积1511平方公里，全县辖8镇4乡2街道办，共158个村（居、社区），辖区内农户总数81853户，总人口41.85万，农业人口占总人口的94.4%，少数民族占49%，是典型的少数民族贫困山区农业县。贞丰农商行（全称：贵州贞丰农村商业银行股份有限公司）是在原贞丰县农村信用合作联社基础上，于2014年4月25日获得贵州银监局批准，今年5日20日挂牌开业。公司内设16个管理职能部门，有17个营业网点，158个“村村通”代办网点，覆盖全县14个乡（镇、街道）所有村（居、社区），共有从业人员196人，是全县网点和从业人员最多、业务规模及金融服务贡献度最大的县域金融机构，业务领域覆盖“三农”、中小企业和城乡居民等各方面，是贞丰县服务“三农”的主力军。
二、主要做法
（一）党政主导，强化基本保障。一是把“农村金融信用县”创建作为推进“诚信贞丰”建设的有效载体，成立了县委、县政府主要领导任组长的领导机构，明确创建目标、重点和推进计划，将开展金融信用创建列为各部门、乡（镇、街道）和村（居、社区）年度目标绩效任务，与全县重点工作同安排、同部署、同督查。二是建立联席会议制度，及时清理和整治国家公职人员拖欠贷款或其担保贷款的拖欠问题，并明确县检察院作为收贷执行机构，让信用金融理念率先在党政机关落地生根。
(二)农商示范，提升服务水平。明确了由县农商行带头示范、行业争比贡献的推进思路，不断提升农村金融信用的服务水平。一是建档评级授信，完善“信用档案”库。对全县11个信用乡（镇、街道）、125个信用村（居、社区）67830户信用农户逐一进行回访调查，全部建立信用档案，签订了信用协议。二是兑现优惠政策，让农民享受了信用创建的利率优惠。开展金农村融信用县创建以来，平均每年为农户节省贷款利息支出1500余万元，为当地企业节省直接与间接节约融资成本近2100万元。三是提高服务质量，实现阳光放贷。简化贷款流程、提高信用客户贷款速度。落实“5+2”信贷服务承诺、设立“三公开”服务栏、对网点人员进行优化配置、聘请“阳光信贷”义务监督员等措施，增强农户小额信用贷款办理的透明度和公信力，全面推行“阳光信贷、服务承诺”，提高信贷服务质量。今年已累计向农村投放农户小额信用贷款77416万元，较去年多投放27218万元，为“三农”发展提供了强有力的信贷支持，有效助推了农村经济与农村金融的同步协调发展。四是建立双向“履信”机制，促进持续发展。与县内的腾达生态、恒山建材和全县83家小微企业中的优质客户开展双向“履信”，银行优先保障贷款需求，企业或农户优先履行还贷承诺，对“履信”客户给予提级提星授信鼓励，在此带动下，全县信用客户贷款不良率为3.23%，促进互利共赢良性发展。
（三）突出重点，保障重点需求。以“做老百姓自己的银行”为宗旨，坚持“三个优先”，保障重点需求，活跃县域金融市场。一是重点保障全县农业特色发展、农民专业合作社、龙头企业贷款需求。二是重点保障县内大、中型号企业优质客户和小微型企业、返乡创业青年（妇女）、能人党员、致富能手贷款需求。三是优先保障生产资金紧缺的现有客户需求。同时，积极协调和支持全县重大公共服务设施、重点基础建设工程资金需求。
（四）创新载体，营造诚信氛围。一是实现平面宣传覆盖，在县域交通要道、城区主次干道、集镇区、行政村所在地等制作悬挂150余幅信用创建墙体宣传横幅或宣传牌，制作高速公路宣传广告36幅、信用工程宣传栏156处。全县信用乡（镇、街道）牌、信用村（居、社区）牌、“信用农户”牌匾挂牌和信用贷款手册发放100%全覆盖。二是传统媒介和新兴媒体有板块，在县电视台、县报社开辟专栏，开通农商行官方网站和微信公众平台，全方位、立体化宣传农村金融信用知识。三是主题活动展风采，通过全力支持并积极参与省、州、县各级举办的运动会、节庆活动、联合举办“小康贞丰――诚信你我”访谈会、客户答谢会等大力宣传贞丰农商行农村金融信用知识，充分展示行业风采。
三、取得成效
“农村金融信用县”成功创建，不仅有效破解了县域经济融资难，优化了经济生态，而且探索出一条以信用工程推动诚信社会建设、推动人的道德、文化和公民素质提升，创新社会管理的新路子，实现了社会管理模式由传统“管治约束型”向“激励引导型”转变。
一是实现了助农增收目标。农商行对信用农户优惠的利率优惠政策，减轻了农民经济负担，增强了农户信用观念，使诚实守信成为双方共识，让信用农户从中体会到了评级好处。龙场信用镇自2007年挂牌以来，县农商行每年实行利率优惠为农户优惠贷款利息达1800余万元，累计发放小额信用贷款20.13亿元，既解决了农户生产及致富的发展资金，又让农户享受到信用乡（镇、街道）利率优惠政策。从2012年末创建信用县至2014年9月末，贞丰总行累计发放各项贷款24.9亿元，其中农户小额信用贷款14.26亿元，农户普遍受益，农民不再贷款难。
二是帮助企业发展壮大。通过信用工程建设，农民诚信意识得到极大的提高，营造了良好的农村金融生态环境，为企业创造了诚实、守信、文明、和谐的生产经营环境，提供了人力资源和生态环境保障，降低了生产经营成本，助推企业稳步快速持续健康发展，为营造亲商、爱商、敬商、安商的发展环境和创业、创新、创优的良好氛围起到极大的助推作用。
三是助推县域经济发展。信用工程创建，改善了农村融资环境，加大了“三农”信贷资金投入，加快了农业产业结构的优化调整，促进了贞丰县甘蔗、核桃、葛根、烤烟、花椒、金银花、林下养殖（金谷黄鸡）、茶叶、生姜、等地方特色产业规模的扩大，走上了市场化、专业化、协会化和龙头化的路子，产量和效益不断提高，有力带动农村经济的发展，成为农民增收致富的重要产业。
四是行业引领作用凸现。农村金融信用社的成功创建，推动了农商行业务的快速发展壮大。截至2014年9月30日，贞丰农商行各项存款余额26.7592亿元，较年初增加1.0477亿元，增幅4.07%，各项存款余额保持县内银行业机构首位,新增额占比居全县第三位；各项贷款余额19.2234亿元，较年初增加3.5974亿元,增幅23.02%。贷款累计发放11.9031亿元,市场份额54.72%，各项贷款余额、新增保持县内银行业机构首位。(贞丰县小康办)
